مفهوم فین تک | ادبیات تحقیق و مبانی نظری

مفهوم فین تک

مفهوم فین تک | تعداد صفحات: ۲۱ صفحه

فناوری مالی فین تک حاصل ادغام دو بخش مکمل خدمات مالی و راه‌حل‌های مبتنی بر فناوری است. به‌طور خاص یک مدل کسب‌وکار نوآورانه بر بستر فناوری اطلاعات و ارتباطات که بر خدمات مالی و سازمان تأثیرگذارند تعریف می‌شود(رفرنس در فایل اصلی).

در سال‌های اخیر برنامه‌های کاربردی فین تک در بازارهای مالی جهانی برجسته شده‌اند مطابق آمارهای اکسنچر سرمایه‌گذاری در فین تک که در سال ۲۰۰۸ حدود ۹۳۰ میلیون دلار بوده ۱۲ برابر شده و در سال ۲۰۱۹ به بیش از ۱۲ میلیارد دلار رسیده است.

صنعت نوپای فناوری‌های مالی در سال‌های گذشته شاهد رشد سریعی بوده است. چهل درصد از نیروی کار شهر لندن در بخش‌های خدمات مالی و فناوری کار می‌کنند برخی از شرکت‌های شناخته شده فین تک مانند فایندینگ سیرکل نات مگ و ترنسفرویز در لندن فعالیت می‌کنند در ایالات‌متحده آمریکا نیز استارت آپ های فین تک متعددی فعالیت می‌کنند(لی و شین، ۲۰۱۸: ۳۵-۴۶).

مفهوم فین تک

در بازار کشورهای توسعه‌یافته جایگزین شدن فین تک در دوره سوم از بحران مالی جهانی سال ۲۰۰۸ صورت گرفت و با انتظارات و تقاضای عمومی هدایت شد. حرکت شرکت‌های فناوری به سوی جهان مالی و تقاضای سیاسی برای نظام سازمانی فین تک را متنوع‌تر کرد.

در مقابل در کشورهای درحال‌توسعه و به‌ویژه آسیا، به علت نیازهای توسعه‌ای و ناکارایی در نظام مالی موجود قبر تک با معرفی سریع خلق و فناوری جدید به‌ویژه ارتباطات تلفن همراه روبه‌رو شد. در هر دو مورد قانون‌گذاران به توسعه بخش فین تک علاقه‌مندند. کسانی که در حال حاضر بهترین راه را برای حمایت و پشتیبانی از تحولات بازار ارزیابی می‌کنند این اطمینان را می‌دهند که توسعه این بخش مأموریت‌های اصلی مانند ثبات نظام‌مند حفاظت از مشتریان و رقابت در بازار را تهدید نمی‌کند(رفرنس در فایل اصلی).

مفهوم فین تک

فین تک به کاهش واسطه‌گری مالی سرعت بخشیده است و باعث شده است که تعداد زیادی از مشتریان سازمان­های تجاری را ترک کرده و به شرکت‌های فین تک‌روی بیاورند توسعه داده‌های بزرگ فین تک رایانش ابری و سایر فناوری‌ها عملاً عملکرد اعتباری سازمان­های تجاری، سنتی مانند تأثیر مدل‌های پرداخت شخص ثالث را تضعیف کرده است.

تجارت راحت و متنوع پرداخت شخص ثالث عملیات سازمان­ها را دور میزند و عملکرد اعتباری سازمان­های تجاری را کاهش می‌دهد. سازمان­های تجاری سنتی تحت تأثیر فرهنگ مدیریتی و عدم تجربه خود هستند و در پاسخگویی به موارد جدید مانند فناوری مالی کند هستند ایده‌های توسعه تغییر نکرده است زیرا سازمان­های تجاری سنتی فاقد استعدادهای حرفه‌ای فین تک هستند و توسعه شرکت‌های فین تک سهم بازار سازمان­های سنتی را به خود اختصاص داده است(رفرنس در فایل اصلی).

فین تک محدودیت‌های زمانی و مکانی را شکسته است و سازمان­های تجاری را قادر می‌سازد تا مشتریان بیشتری در منطقه بزرگ‌تری داشته باشند خدمات آنلاین و ربات‌های هوشمندی که توسط فناوری مالی آورده شده‌اند.

مفهوم فین تک

جایگزین نیروی کار آفلاین شده‌اند و هزینه‌ها کاهش می‌یابد فین تک می‌تواند آگاهی نوآورانه سازمان­های تجاری را افزایش دهد به استعدادهای نوآورانه اهمیت دهد و دائماً برای ایجاد محصولات جدید و خدمات جدید نوآوری کند سازمان­های تجاری به‌طور فعال با شرکت‌های فناوری مالی همکاری می‌کنند که می‌تواند از طریق فناوری‌هایی مانند مشتریان داده‌های بزرگ با دقت بیشتری شناسایی شود و توانایی قیمت‌گذاری ریسک سازمان­های تجاری را بهبود بخشد(رفرنس در فایل اصلی).

تعریف فین تک از منظر مرکز ملی پژوهش‌های دیجیتال در شهر دوبلین ایرلند نوآوری در خدمات مالی است به‌طورکلی فین تک به ترکیبی از امور مالی و فناوری اشاره دارد که در حال رشد است صنعتی که از فناوری برای بهبود فعالیت‌ها در امور مالی استفاده می‌کند در ده سال، گذشته فین تک در بازارهای مالی جهانی برجسته شده است شرکت‌های فین تک افزایش‌یافته‌اند توسعه سریع فین تک توجه دانشگاهی زیادی را به خود جلب کرده است.

بسیاری از مطالعات نشان داده است فناوری‌های نوظهور پتانسیل این کار را دارند که با کاهش، هزینه راحت‌تر و امن‌تر کردن تراکنش‌ها خدمات مالی را به شدت متحول کنند با توسعه‌این فناوری بخش سازمان­های نیز تحت تأثیر فین تک قرارگرفته است است(رفرنس در فایل اصلی).

مفهوم فین تک

فناوری مالی به مجموعه‌ای از کسب‌وکارها گفته می‌شود که با بهره‌گیری از توان نرم‌افزاری و سخت‌افزاری به ارائه خدمات مالی نوآورانه می‌پردازد فناوری مالی در حال تبدیل شدن به بازوی سیستم مالی فعلی است و با هدف سیستم مالی کارآمد به آسانی به دست آمده است. پنج عنصر اکوسیستم فناوری مالی عبارت‌اند از:

۱. استارت آپ‌های فینتکی (برای مثال؛ پرداخت، مدیریت ثروت، والی جمع‌آوری سرمایه، بازار سرمایه و شرکت‌های فناوری مالی بیمه).

۲. توسعه‌دهندگان فناوری برای مثال تجزیه‌وتحلیل داده‌های بزرگ محاسبات ابری رمزنگاری و توسعه‌دهندگان رسانه‌های اجتماعی و مؤسسه‌های مالی سنتی برای مثال سازمان­های، سنتی شرکت‌های بیمه کارگزاران بورس سهام و سرمایه‌داران.

۳. در هر فعالیتی که واسطه مالی حضور داشته باشد خدمت مالی شکل می‌گیرد (در فایل اصلی)

فین تک‌کلمه‌ای است که از ترکیب امور مالی و فناوری ایجاد شده است، لذا به کاربرد تکنولوژی در خدمات مالی اطلاق می‌گردد. لذا فین تک اساساً چیزی است که می‌تواند شیوه عملکرد امور مالی را تغییر داده و منجر به بهبود خدمات مالی گردد(رفرنس در فایل اصلی).

مفهوم فین تک

تکنولوژی مالی یا فین تک شامل طراحی و تحویل سریع محصولات مالی و فناوری است. این مؤسسات مالی بر، مشتریان بازرگانان و ارائه‌دهندگان خدمات مالی و صنایع تأثیر می‌گذارند. فناوری دیجیتال تکنولوژی مالی امکان پرداخت‌های غیرسنتی و مبادلات سریع پول را فراهم کرده و در بازارهای ارز آشفتگی ایجاد می‌کنند(سلطانی و طهماسبی، ۱۳۹۹: ۸۰۰-۸۳۲).

فین تک‌ها، خدمات کارآمدتری نسبت به سازمان­ها دارند زیرا خدمات جدید و متفاوتی ارائـه می‌دهند که سازمان­ها قادر به ارائه آن‌ها نیستند. برخی معتقدند سازمان­ها به دلیل مقررات سخت گیرانه بلافاصله نمی‌توانند از فناوری‌های نوین استفاده کنند.

بدیهی است که مقررات در برابر نوآوری و تغییر انعطاف‌پذیر نیستند. در عوض مقررات سخت گیرانه سازمان­ها آن‌ها را در برابر خطرات حفظ می‌کند. به‌ویژه بعد از بحران سال ۲۰۰۸ قوانین جدید و مقررات برای کنترل بازارهای مالی به اجرا درآمد در آن موقع که سازمان­ها مشغول رعایت این مقررات، بودند، فین تک‌ها درحال‌توسعه مشاغل خود بودند؛ اما در عصر جدید مؤسسات برای دستیابی به مشتریان جدید باید روش‌های جدیدی برای مقابله با مسئله مقررات و عدم انعطاف‌پذیری بیابند(رفرنس در فایل اصلی).

 

منابع

ره‌کش سلماسی، محمد (۱۴۰۰). فین تک‌ها و نظارت بر آن‌ها، کنکاش مدیریت و حسابداری، شماره ۱، صص ۱-۱۸

اره‌کش سلماسی، محمد (۱۴۰۱). رابطه استفاده از تکنولوژی مالی (فین تک) در رضایت مشتریان از خدمات الکترونیکی (مطالعه موردی: بانک‌های ملی استان آذربایجان غربی)، کنکاش مدیریت و حسابداری، شماره ۱، صص ۱۵۸-۱۷۵

اولیاء، حسین؛ بنی طبا، مهدی (۱۳۹۸). بررسی نحوه تعامل حاکمیت با فناوری‌های مالی در کشورهای نمونه. مرکز پژوهش‌های مجلس شورای اسلامی، معاونت پژوهش‌های اقتصادی، دفتر مطالعات اقتصادی.

پاینده، رضا؛ شهبازی، میثم؛ منطقی، منوچهر (۱۴۰۰). سناریونگاری آینده بانک‌های ایران در مواجهه با فین تک، تحقیقات مالی، شماره ۲۳، صص ۲۹۴-۳۲۸

ادامه

پاینده، رضا؛ شهبازی، میثم؛ منطقی، منوچهر؛ کریمی، تورج (۱۳۹۸). همکاری بانک و فین تک: مروری نظام‌مند بر ادبیات علمی، پژوهش‌های مدیریت در ایران، شماره ۴

پاینده، رضا؛ منطقی، منوچهر؛ شهبازی، میثم (۱۴۰۰). واکاوی و کشف الگوهای همکاری بانک‌های ایران با فین تک‌ها، مدیریت نوآوری، شماره ۱، صص ۱۸۸-۱۶۱

پورهادی پشتیری، زهرا؛ قلی پور سلیمانی، علی؛ دل‌افروز، نرگس؛ شاهرودی، کامبیز (۱۴۰۱). طراحی الگوی بیمه گری شرکت‌های استارت آپ دان بنیان در حوزۀ فین تک با رویکرد تحقق بند دوم اهداف اقتصاد مقاومتی، مطالعات راهبردی بسیج، شماره ۱

ادامه

چیذری، وحید؛ محمدیان، ایوب؛ خلیلی عراقی، مریم؛ رشادت جو، حمیده (۱۴۰۱). مدل فرایندی ارزش‌گذاری کسب‌وکارهای نوپای فناوری مالی (فین تک) در مراحل اولیه سرمایه‌گذاری از دیدگاه سرمایه‌گذاران خطرپذیر در ایران، تحقیقات مالی، شماره ۲۴، صص ۳۹۱-۴۰۹

خانلری، امیر؛ انصاری چهارسوقی، شهریار؛ حسنقلی پور، طهمورث؛ عزیزی، شهریار (۱۳۹۹). تبیین و طراحی مدل شکل‌گیری بازار خدمات بانکی مبتنی بر فناوری مالی (فین تک) در ایران بر اساس رویکرد داده بنیاد، تحقیقات حسابداری و حسابرسی، شماره ۴۷، صص ۷۳-۸۶

روحانی راد، شایان (۱۳۹۹). فین تک؛ جستاری در جهان و ایران، سیاست‌نامه علم و فناوری، شماره ۱

ادامه

سلطانی، مرتضی؛ طهماسبی آقبلاغی، داریوش (۱۳۹۹). تبیین نقش شراکت راهبردی بانک تجارت با فین تک‌ها در کارایی با میانجیگری تحولات فناورانه و بانکداری دیجیتال، مدیریت بازرگانی، شماره ۳.

سوری، علی؛ عبدلی، قهرمان؛ کورش پسندیده، حسین (۱۳۹۹). بررسی عملکرد فین تک‌های اعتباری و ارائه مدل کسب‌وکار فین تک اعتباری سازگار با عقود اسلامی، اقتصاد اسلامی، شماره ۷۸

شاه‌حسینی، محمدعلی؛ کیماسی، مسعود؛ شامی زنجانی، مهدی؛ حقیقی خواه مریم (۱۴۰۱). شناسایی عوامل مؤثر بر همکاری بانک‌ها و فین تک‌ها با استفاده از مرور نظام‌مند ادبیات علمی، مدیریت بازرگانی، شماره ۲

صراف، فاطمه؛ رحیمی، رحمان (۱۴۰۱). فین تک در صنعت بانکداری، چشم‌انداز حسابداری و مدیریت، شماره ۷۴، صص ۲۷-۴۱

ادامه

عظیمی نژاد، هادی؛ حمیدی زاده، علی؛ جندقی، غلامرضا؛ سهرابی، ابوالفضل (۱۴۰۰). بررسی محرک‌ها و موانع حمایت از توسعه صنعت فین تک در اسناد فرادستی کشور، مدیریت نوآوری، شماره ۴، صص ۱۴۹-۱۷۸

فروزان مهر، مجید؛ حسینی شکیب، مهرداد؛ شوال پور، سعید؛ خمسه، عباس (۱۳۹۹). واکاوی اثر ظرفیت نوآوری بر عملکرد نوآورانه شرکت‌های نوپای فین تک، مطالعات میان‌رشته‌ای در علوم انسانی، شماره ۱۲، صص ۱۹۱-۱۵۹.

مدانلو جویباری، علیرضا؛ کاظم نژاد، محمد؛ کاظم نژاد، سیده عادله (۱۳۹۷). مفاهیم، حوزه‌ها، فعالیت‌ها و صنعت استارتاپ فین تک در ایران و جهان اولین کنفرانس مهندسی برق و کامپیوتر، قائم‌شهر.

Acar, Fintech  & Citak, Yusuf Ensar, (2019). Fintech Integration Process Suggestion for Banks, Journal of science direct: Computer science, No158, pp971-978.

Chen, S., Doerr, S., Frost, J., Gambacorta, L., & Shin, H. S. (2023). The fintech gender gap. Journal of Financial Intermediation, 54, 101026.

ادامه

Claessens Stijn(2018). “Fintech credit markets around the world: size, drivers and policy issues“; Bank for international settelements,

Drasch, BJ, Schweizer, A & Urbach, N (2018). ‘Integrating the ‘Troublemakers’. A taxonomy for

Hill J(2018). Fintech and the remaking of financial institutions: Academic Press.

Hornuf, L. Klus, M. F. Lohwasser, T. S. & Schwienbacher, A. 2018. How Do Banks Interact with Fintechs? Forms of Strategic Alliance and Their Economic Impact (pp. 1-40). Working Paper, No. 7170, Center for Economic Studies and ifo Institute (CESifo), Munich.

Jardim, M. P. de M. Macêdo, K. B. & Oliveira, D. P. (2020). Startups, entrepreneurship, or employability condition? International journal of advanced engineering research and science, 7(5), 293-303. doi:10.22161/ijaers.75.36

ادامه

Kalyanasundaram, G. (2018). Why do startups fail? a case study based empirical analysis in Bangalore. Asian journal of innovation and policy, 7, 79-102. doi:10.7545/ajip.2018.7.1.079

Leong, Carmen.Tan, Barney. Xiao, Xiao. Tan, Felix and Sun, Yuan. (2020). Nurturing a FinTech ecosystem: The case of a youth microloan startupin China, Journal of Information Management, No37, PP 92-97.

Miller, K. (2018, July). Global Fintech investment soars to record US$57B in first half of 2018: KPMG Pulse of Fintech report. Retrieved from: https://home.kpmg/xx/en/home/ media/pressreleases/2018/07/global-fintech-investment-soars-to-record-us57b.html

ادامه

Sun Ryu, Hyun. (2018). Understanding Benefit and Risk Framework of Fintech Adoption: Comparison of Early Adopters and Late Adopters, Hawaii International Conference on System Sciences, PP38-64.

Svensson, C. Udesen, J. & Webb, J(2019). Alliances in financial ecosystems: A source of organizational legitimacy for fintech startups and incumbents. Technology Innovation Management Review, 9(1)

Tirmaste K. (2019). Fintech Ecosystem Development in Estonia. Master Thesis, School of Business and Governance, Tallinn University of Technology. Tirmaste, K. et al. FINTECH REPORT ESTONIA 2019

ادامه

Yaseen, S. G. (2019). Potential absorptive capacity, realized absorptive capacity and innovation performance. Human interaction and emerging technologies, 863-870.

Rabbani, M. R., Khan, S., & Atif, M. (2023). Machine learning-based P2P lending Islamic Fintech model for small and medium enterprises in Bahrain. International Journal of Business Innovation and Research, 30(4), 565-579.

Sun, Y., Li, S., & Wang, R. (2023). Fintech: From budding to explosion-an overview of the current state of research. Review of Managerial Science, 17(3), 715-755.

Nakashima, Tokushima, (2018). Creating credit by making use of mobility with FinTech and IoT, Journal of Science Direct, No 42, PP61-66.

Bömer, M. & Maxin, H. (2018). Why fintechs cooperate with banks—evidence from germany. Zeitschrift Für Die Gesamte Versicherungswissenschaft, 107(4), 359–۳۸۶.